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这些年来经济快速地增长背后是我国财富爆发式的增长。但由于国内股市估值过高、牛短熊长，债券市场不温不火使得过去的十几年来都没跟得上居民财富的增长需求。对于中产阶级来讲，除了楼市似乎找不到更好更安全的投资管道。所谓打江山容易守江山难摆在他们面前最主要的问题就是：就是怎么样才可以保卫自己的辛辛苦苦获得的财富？
在大家印象里，保险就是传销，说起保险就烦，就觉得骗局，卖保险的人又来给我推销，天天给我推销，一听到他们的声音就烦，他们都是个骗子。世界上最难推销的产品就是保险，因为它看不到，摸不着，不能马上体现收益，不能马上体验到产品的功能，也不能像电视剧等电器可以试用、包修、包换。所以，国人不爱买保险。
讨厌保险的理由无非这几点：1. 行业被玩坏了，2. 以前的个别业务员的误以至于客户对保险行业的不信任，3. 保险理赔条条框框多，麻烦费时，多数人不喜欢，4. 对保险的认识不够，觉得没什么必要，所以不认可。中国人认可的是保险理念，而认可的不是保险公司，回到保险本身，其实，我们任何一个人都需要买份保障保险，我们的生活并不是不需要保险，而是一定要买对保险，比如：工薪家庭，每个人要买意外险，要买重疾险；小康家庭，不仅要买意外险，重疾险，还应该要考虑子女的教育、生育投资，为家庭的未来做准备；高净值人群，除了意外险，重疾险，还应该要考虑保险的另一个特点——家族财富传承的重要工具。
风险面前只需从容淡定地去找保险公司拿自己应该拿的，而我们国人喜欢存钱看病，视保险如仇敌，一旦生大病，只能等着募捐，老百姓有很大的可能性辛苦一辈子最后白忙活一场，人财两空的情况比比皆是。马云曾说：生了病的人想买保险，不是他认可保险了，是花自己的钱心疼了。所以，没有切肤之痛，不知道买保险的好处。总觉得买保险没有用。其实，放在银行的钱和放在保险公司的钱都是您的钱，不同的是：银行肥在现在，瘦在未来；保险规划将赢在未来！让现在有钱的您，变成未来值钱的您。
之前大陆某明星在出轨事件曝光的前几天，买了巨额保险，投保金额高达8位数，受益人既不是其妻子也不是其孩子，因为数额太大，还做了复杂的体检，大家纷纷猜测，这么做或许是为了婚内财产转移。在如何分割的问题上，如果前提是不存在婚内财产转移等问题的认定，婚后以父母为投保人、以子女为被保险人的保单，在保单赔付之前，都属于投保人的财产，因而不会成为子女的婚姻共同财产。这就是因保险合同的特殊结构而产生的婚姻财产的隔离功能。大额保单具有防止财产混同、实现婚姻财产安全的功能，是婚前财产的“现金保险库”。
相比股票等投资方式，保险投资很稳定，更适合进行长期的投资规划，为资产管理提供更多的主动权，除了具有稳定的投资功能，保险中还有一个叫投资连结保险的特殊险种，该保险不仅有投资这个基本功能，而且兼具保险的特点，也就是具有保障和投资的双重功能。而杠杆功能是人寿保险的核心功能，同时也是人寿保险特有的功能，其他任何金融工具几乎都没有任何办法取代，风险的发生会给财富带来不确定性，有的损失让人难以承受，但若能通过支付少量保费作为代价，把这些损失转嫁给保险公司。不仅如此，人寿保险的杠杆功能还可以变成财富的“放大器”，尤其是在境外，其财务放大功能被广泛地应用。
香港保险是作为配置海外资产的一种方式，目的是分散地域和币种单一产生的风险。香港储蓄险这类产品并非保证固定增值，但在过往几十年内的分红实现率都可供查询，虽然是非保证，但是分红实现率都很高。相当多香港保险公司储蓄险产品平均30年的分红回报率能够达到复利5%-7%。对于保险这种长期持有的投资产品来说，总回报是远远高过于内地保险产品。
