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保险的杠杆作用也是人们经常提到的，正常的理解为付出少量的保费，获得高额的保障。其实这是严重的低估了保险杠杆作用，保险还有其它的杠杆作用。
记得在铁岭学习时一位讲师讲的故事。说他与一位做企业的老客户交谈中，老客户说正在为资金发愁，因为这个老客户在他这里买了许多的保险，于是他就提议这个客户利用保单贷款功能，最后在保险公司低息贷出50多万元，顺利的帮客户的企业渡过了难关。经营过企业的朋友可能都知道，很多时候傿的破产不是因为企业没有业务，而是因为资金链的断裂。
通过保单贷款能够保证资金长期稳定的保险收益，又能实现短期高效的投资收益。实现了一笔钱两处受益，两个功能。
相对房产，股市等理财手段，保险有他的稳定性，又不失灵活。比如你要急用钱，房子是可以卖掉，但不是说出手就出手的，你得戝卖，你越急价格就越低。如果是健康发生问题急用钱，那么保险的变现能力是最强的，收益性也是最高的。假如没有重大疾病保险那就要变现其它财产，比如房子，车子等，你越急损失会越大。比如股票，可能股票正处在上涨期，但你为了变现那就会损失未来的收益，如果处在下滑期，那你就得割肉卖出，接受更大的损失。如果从保险的杠杆角度看，如果有健康保险那它就能确保其它投资的收益权。刚才说的是重疾保险的例子，其实财富传承保单同样具有这个作用。
有位企业家的朋友，突然有一天被检查出患了癌症。住院没几天，就有三十多人到医院去看望这位老板，绝大多数是债权人。
老板说：我很感激你们来看我，但我也清楚你们是来要债的，目前我公司没那么多的现金还你们。要你们继续供应材料，你们肯定也不愿意。老板让助理把保单拿出来，老板之前买了份一亿美金保额的终身寿险。
老板说：我走了，这份保单赔得起，现在我委托公司做好公证，把你们的每一笔债都还上。如果我好了，大家不用说……
因为老板平时积累的信誉很好，现在又用保单做信用委托担保，所有债权人现场答应继续和老板做生意。一张大保单平时也许从来不用，但关键时刻，它能挽救一场企业的信用危机，帮企业渡过难关。
 这个让我有很大触动，这位企业家说：我所有资产六亿可抵贷三亿，若运作不好六亿无法保留，我现抽出净资产的千分之二来作规划确保我这六亿永远不流失，这样我将无后顾之忧地去创造我想要的财富。
现实生活中要做到未雨绸缪，保险也不能等到用的时候在买。其实在我看来保险就是一付后悔药，每当风险来临时，没有保险的人后悔没有买保险，而买了保险的人又会后悔买得太少。
这是一个真实的故事。一位家庭主妇在丈夫锒铛入狱时挺身而出，利用平日里通过购买保险和信托产品积攒下来的家庭备用金，化解了企业经济危机，避免大权旁落、公司股份被稀释的风险。这位家庭主妇便是现任国美集团领军人物，被称为“商界木兰”的杜鹃。她的丈夫黄光裕创建了国美电器，曾经是中国首富。
2010年5月18日，黄光裕案在北京市第二中级法院一审判决，法院认定黄光裕犯非法经营罪、内幕交易罪、单位行贿罪，三罪并罚，决定执行有期徒刑14年，罚金6亿元，没收财产2亿元。
当时国美电器所有的厂家得知黄光裕入狱的消息，纷纷来催账款，国美集团的资金链一下子紧绷起来。一时之间去哪里找那么多钱呢？当时国美电器的执行CEO陈晓建议找风投，用国美的股份换取现金，解决短时的资金不足问题。这明显是一笔不合算的买卖。
当时黄光裕的夫人杜鹃是一个名副其实的家庭主妇，她自从嫁给黄光裕之后，便一直隐居在丈夫的羽翼之后，过着相夫教子的生活。但杜鹃不是一个平凡的家庭主妇，她具有敏锐的商业嗅觉，以及强烈的风险防范意识。在这样的危机时刻，杜鹃挺身而出，她说：“公司要多少钱，我有！”
要知道此时，黄光裕的钱已经完全被冻结了，她哪来这么大口气呢，众人都无法相信。但是，三天后，杜鹃拿出七千万化解了公司这一波的经济危机，而且她陆续又拿出了一亿三千万，带领国美重上正轨。
原来，杜鹃和丈夫黄光裕有一个约定，黄光裕每年要拿出净利润的2%打入杜鹃的个人账户，杜鹃就用这部分钱买了信托和保险。没想到这笔钱在国美生死存亡间，拯救了国美的危机。
我说：“您为啥不把家里的钱拿出来呢？把你家的房子做抵押贷款不就行了吗？”
他说：“贷不到多少钱，再说贷款需要十五到二十天，我现在着急用钱，我解决不了燃眉之急。”
当我把杜娟用保单和信托的家庭备用金化解企业债务危机的案例讲完之后，他说：“原来保险是能这样用的！我是否可以买一点儿呢？”
当时，他挺诧异的，他说：“我前几天有一个亲戚来给我推销保险，说让我买六千就可以了，你怎么二十万都不卖呢？”
我说：“我帮助你管理的是你的私人财富，所以你想管理多少私人财富不是我说了算，你想创造多少现金流，是你自己说了算。但是以你的体量，二十万既解决不了你的企业问题，也解决不了你的私人财富问题，所以我说你还是不用买了。”
客户听完我的话，当时就站起来，从大大的老板台后面走出来，在办公的地方里来回踱步。我没吱声，就静静地坐在那里。他又转到我前面来对我说：“你说买多少？”
我认真地告诉他：“如果您想急用时能马上拥有一千万现金流的话，您就要存两千万。”
保单贷款，是贷款人用自己手中持有的保单做抵押，并按保单价值的特殊的比例向保险公司申请贷款的一种贷款方式，到期归还本息。贷款的额度往往根据投保所交保费的现金价值确定，通常是保单现金价值的65%-90%。
具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等险种，都具有现金价值，可作为抵押贷款。但也不是所有保单都可以贷款，比如健康险、短期的意外险和医疗险，就不具有贷款功能，所以企业家若希望能够通过保单贷款，还需要多考虑所购保险的险种。
一般只需要保单，本人身份证以及申请贷款说明，就能够直接进行贷款，审批迅速，现金一般1-3天到账。计息是从划拨贷款之日起开始。贷款期限通常6个月，若逾期未还，则利息与本金合计后，自动转为下一期的本金。
在保单贷款过程中，只要您的保单始终有效，那么保单功能就不可能会受到影响。这里的保单功能指保单的保障功能、返还功能、分红功能等等。
刘先生是个成功的生意人，一直以来顺风顺水。他的保险意识很强，给自己和家人买了充足的人寿保险。2008年金融危机，经济形势不好，生意也做得异常艰难。急需现金的他申请了保单贷款。可惜祸不单行，一场突如其来的车祸夺走了刘先生的生命。
刘先生的家庭遭此变故，家里人都十分悲痛。他一直是家里的顶梁柱，一双儿女还小，家庭正是急需用钱的时候。刘先生的太太很担心保单贷款还未偿还，保险公司会不会不予理赔？没想到保险公司快速理赔，不到7个工作日就将理赔款送到刘先生的家人手中，这无疑是雪中送炭。
原来，在保单贷款期间，保单的利益是不受影响的，也就是说，人寿保险的保障功能不会因为贷款受一定的影响。保险公司将刘先生应得的保险金，扣除已贷款的金额，将余下的部分悉数交给刘先生的家人。这样，刘先生家人的生活就得到了保障。
最成功的企业家，也无法预测何时公司的库房会失火；最有责任心的家庭顶梁柱，也无法预测何时隔壁邻居家着火，殃及自家房子。
保险就是让你在顺境时居安思危，有闲钱就帮你存钱，当你身处逆境时帮你化解危机，化险为夷。返回搜狐，查看更加多
